Les étapes du rachat de crédit : comment ça marche ?
Vous avez plusieurs crédits en cours et souhaitez simplifier la gestion de votre budget ? Le rachat de crédit, également appelé regroupement de crédits, permet de réunir plusieurs emprunts en un seul financement et de n’avoir plus qu’une mensualité à rembourser.
Mais comment se déroule concrètement un rachat de crédit ? Quelles sont les démarches à effectuer et quels documents faut-il fournir ?
De la première analyse de votre situation jusqu’à la mise en place du nouveau financement, découvrez les 4 grandes étapes du rachat de crédit.
INNO-FY vous accompagne à Strasbourg et partout en Alsace dans l’étude de votre projet de regroupement de crédits.
1. Faire le point sur votre situation financière
La première étape consiste à analyser précisément votre situation.
Avant d’envisager un regroupement de crédits, il est nécessaire de connaître :
- vos revenus ;
- vos charges fixes ;
- vos crédits actuellement en cours ;
- le montant des mensualités ;
- le capital restant dû ;
- la durée restante de vos différents prêts ;
- votre situation professionnelle et familiale ;
- vos éventuels projets nécessitant un financement complémentaire.
Cette analyse permet de déterminer si un rachat de crédits peut être adapté à votre situation et d’identifier les objectifs de l’opération.
Vous souhaitez par exemple retrouver davantage de marge dans votre budget chaque mois ? Simplifier vos remboursements ? Financer des travaux ou un autre projet ?
Chaque situation étant différente, l’étude doit être personnalisée.
2. Réaliser une simulation de rachat de crédit
Une fois votre situation étudiée, la deuxième étape consiste à réaliser une simulation de regroupement de crédits.
Cette simulation permet d’obtenir une première estimation du projet et d’étudier différents scénarios en fonction de votre situation.
Plusieurs paramètres peuvent notamment être étudiés :
- le montant total des crédits à regrouper ;
- le montant de la nouvelle mensualité ;
- la durée de remboursement ;
- le coût total du financement ;
- le montant éventuel d’une trésorerie complémentaire ;
- les conditions du nouveau financement ;
- l’assurance emprunteur lorsqu’elle est prévue.
L’objectif n’est pas simplement de rechercher la mensualité la plus basse, mais de trouver une configuration cohérente avec votre budget et votre capacité de remboursement.
3. Constituer votre dossier de rachat de crédit
Si la simulation correspond à votre projet, vous pouvez passer à la constitution du dossier.
Cette étape est essentielle : l’organisme financier doit disposer d’informations suffisamment précises pour analyser votre situation et étudier votre demande.
Les justificatifs demandés peuvent varier selon votre situation et le type de regroupement envisagé.
Pour commencer l’étude, il peut notamment être nécessaire de fournir :
- une pièce d’identité ;
- les justificatifs de revenus ;
- les derniers bulletins de salaire ou justificatifs de retraite ;
- votre dernier avis d’imposition ;
- les tableaux d’amortissement de vos crédits ;
- les justificatifs de vos crédits renouvelables ;
- vos relevés de comptes bancaires ;
- un justificatif de domicile ;
- votre livret de famille selon votre situation ;
- les justificatifs liés à votre patrimoine immobilier si vous êtes propriétaire ;
- les justificatifs de revenus locatifs le cas échéant.
Chez INNO-FY, nous vous indiquons les documents nécessaires en fonction de votre situation afin de constituer un dossier complet.
4. Étude du dossier et mise en place du nouveau financement
Une fois votre dossier complet, celui-ci est étudié afin de déterminer si une solution de regroupement de crédits peut être mise en place.
Lorsque le projet est accepté, une offre de financement vous est proposée avec les conditions de l’opération.
Vous pouvez alors prendre connaissance des différents éléments du financement avant de décider de poursuivre.
Après la signature et lorsque les conditions prévues sont réunies, le nouveau financement est mis en place.
Dans le cadre d’un regroupement de crédits, l’organisme prêteur se charge généralement du remboursement des anciens crédits concernés par l’opération. Vous n’avez donc pas à gérer vous-même chaque remboursement auprès de vos différents créanciers.
La nouvelle mensualité est ensuite prélevée selon les conditions prévues dans le nouveau contrat.
Lorsque l’opération prévoit une trésorerie complémentaire, celle-ci peut être versée sur votre compte bancaire selon les modalités du financement.
Rachat de crédit à Strasbourg et en Alsace : comment être accompagné ?
Vous habitez Strasbourg, Schiltigheim, Illkirch-Graffenstaden, Ostwald, Lingolsheim, Molsheim, Obernai, Sélestat, Haguenau ou ailleurs en Alsace ?
INNO-FY accompagne les particuliers dans leurs projets de rachat et regroupement de crédits en Alsace.
Notre équipe analyse votre situation et vous accompagne dans les différentes étapes du projet : première prise de contact, étude de votre situation, constitution du dossier et recherche d’une solution adaptée.
L’objectif est de vous permettre d’avoir un interlocuteur unique tout au long de votre démarche.
Basée à Huttenheim, INNO-FY intervient notamment à Strasbourg et dans les différentes communes d’Alsace pour accompagner les particuliers dans leurs projets financiers.
Consultez
la FAQ :
Dans le cadre de cette opération, c’est l’organisme prêteur qui s’occupe des démarches de remboursement directement auprès de vos créanciers. Seule la trésorerie complémentaire est directement versée sur votre compte bancaire.
Le regroupement de crédits s’adresse à tous types de profils :
– propriétaires, locataires ou hébergés
– célibataires, mariés, pacsés, divorcés, veufs
– salariés, professions libérales, artisans ou commerçants
Toutefois, chaque situation est différente et nécessite une analyse minutieuse pour répondre au mieux à vos attentes et à vos l’intérêts.
Les autorités compétentes qui sont amenées à contrôler notre établissement sont l’ACPR (Autorité de Conseil Prudentiel et de Résolution) et l’AMF (Autorité des Marchés Financier).
Il convient de préciser que vous ne supportez aucun coût tant qu’aucune offre n’est souscrite.
En effet, les honoraires perçus ne peuvent pas vous être demandés directement selon l’article L321-2 du Code de la consommation issu de la Loi Murcef : Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent
Le coût va varier en fonction du produit répondant à votre besoin et celui-ci vous sera communiqué au moment de l’édition de l’offre.
Afin de réaliser l’étude préalable de votre dossier, Il vous conviendra de préparer les éléments suivants :
– Une pièce d’identité en cours de validité pour l’Emprunteur et le Co-Emprunteur (validité obligatoire pour le déblocage des fonds)
– Le livret de famille (copie jusqu’au dernier enfant)
– Les 3 derniers bulletins de salaires ou bulletins de retraite pour l’Emprunteur et le Co-Emprunteur
– Le dernier bulletin de salaire de Décembre en date
– Le dernier avis d’imposition complet
– Les offres des prêts immobiliers, les tableaux d’amortissement des prêts à la consommation, les justificatifs des crédits renouvelables récents (– de 3 mois)
– Le titre de propriété complet ou attestation de propriété (pour un propriétaire) ou une quittance de loyer (pour un locataire)
– Un justificatif revenus locatifs (pour un propriétaire)
– 3 mois de tous les relevés de comptes bancaires récents reçus de la banque et issus de la banque
Les durées d’un regroupement de crédits varient entre 36 et 300 mois selon le type de dossier.
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